Estafas de corredores: cómo evitarlos


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Visión general

Invertir puede ser un campo minado para principiantes y comerciantes experimentados por igual. Los principiantes no solo tienen que aprender nuevos instrumentos financieros y jerga comercial, sino que también deben estar en guardia contra la gran cantidad de estafadores y estafadores que buscan aprovecharse de los operadores novatos. Del mismo modo, los comerciantes experimentados pueden convertirse en víctimas porque su confianza se convierte en complacencia.

Un problema creciente de miles de millones de dólares

En 2016, se perdieron $ 16 mil millones a nivel mundial por varios tipos de fraude, estafas y robo de identidad. Esto representa un aumento del 16% con respecto a 2015 y es el nivel más alto de fraude registrado desde que Javelin Strategy & Research (la firma detrás del informe) comenzó a rastrear esta estadística en 2004.

El fraude afecta a todas las regiones del mundo y se manifiesta de muchas formas diferentes:

  • La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) estima que el fraude de inversión le cuesta a los estadounidenses entre $ 10 mil millones y $ 40 mil millones al año. El rango es tan grande porque las víctimas no denuncian muchas estafas por temor a la vergüenza de ser víctimas del fraude.
  • Los reguladores de todo el mundo luchan por mantener el ritmo de los estafadores. Para resaltar esto, FINRA (ciertamente solo un organismo que existe para proteger a los estadounidenses de las estafas de inversión) en 2016 inició más de 1,400 acciones disciplinarias contra corredores e individuos que resultaron en multas de $ 176 millones y restitución de $ 28 millones a comerciantes perjudicados. Esa cifra es francamente una gota en el océano si las cifras de SIPC son precisas.
  • Según Financial Fraud Action, en el Reino Unido en 2016, se perdieron £ 20 millones por día por fraude financiero con las personas mayores en mayor riesgo.
  • La Oficina Nacional de Inteligencia contra el Fraude, que es una división de la Policía de la Ciudad de Londres, registró un promedio de 27 quejas relacionadas con corredores de opciones binarias no reguladas cada mes en 2016. Eso puede no parecer mucho, pero cuando algunas víctimas están perdiendo hasta £ 1m y la mayoría de las víctimas pierden gran parte de sus ahorros de vida, puede comenzar a ver la escala de esta estafa relativamente nueva.

    Las opciones binarias son un instrumento en el que los operadores especulan sobre un resultado. Muchos corredores de opciones binarias se han aprovechado de la simplicidad del instrumento para alentar a los adultos vulnerables, como los ancianos, a depositar dinero con ellos ofreciendo «garantías sin riesgo» sin valor y luego desapareciendo con el dinero.

  • Un informe de la Comisión de Competencia y Consumidores de Australia estima que en 2017, los consumidores australianos perdieron más de $ 70 millones por estafas en línea. El informe rastreó más de 138,000 incidentes de estafas en línea que abarcan 10 categorías que van desde esquemas de inversión hasta estafas de herencia hasta incidentes de piratería.

Si podemos sacar algo de estas estadísticas, es que tan bien intencionados como son los gobiernos, las organizaciones benéficas y los reguladores de todo el mundo, el problema es simplemente demasiado grande para que nos protejan por completo. Como comerciantes, debemos ser responsables de proteger nuestro dinero.

Tipos de estafas de inversión

Prácticamente todas las estafas de inversión implican actores inescrupulosos que convencen a los comerciantes de que aporten dinero para inversiones que son riesgosas, fraudulentas o, en algunos casos, que ni siquiera existen. Los estafadores logran sus fraudes a través de muchos métodos diferentes:

  1. Corredores malos
  2. Salas de calderas
  3. Valores no registrados / offshore
  4. Bomba y volcado
  5. Esquemas piramidales
  6. Esquemas de Ponzi
  7. Estafas de metales preciosos
  8. Estafas de inversión alternativas
  9. Seminarios de inversiones

Corredores malos

Los corredores inescrupulosos, la mayoría de los cuales no están regulados, perpetran una variedad de estafas contra individuos:

  • Negociar injustamente contra las órdenes de los clientes: el corredor puede esperar a que el mercado se mueva significativamente a favor del corredor antes de ejecutar la orden.
  • Cobro de comisiones comerciales, tarifas o diferenciales atroces
  • Cobrar otras tarifas ocultas a los clientes por servicios dudosos o inútiles
  • Congelar plataformas de negociación o suspender la negociación durante las horas ocupadas del mercado. Esto evita que un cliente pueda cancelar un pedido y permite que un agente sin escrúpulos complete el pedido a precios fuera del mercado.
  • Hacer que los retiros sean difíciles: el corredor puede imponer requisitos onerosos e innecesarios a los clientes que desean retirar fondos. Los ejemplos incluyen requerir formas excesivas de identificación, cobrar tarifas de retiro absurdas y colocar tiempos de retención innecesariamente largos antes de liberar los fondos del cliente.

A pesar de los esfuerzos de aplicación, el problema de los corredores de estafa en línea es global, generalizado y continuo.

Recientemente FXCM, en ese momento el mayor corredor de comercio de divisas en los EE. UU., Fue cerrado en los EE. UU. Y se le prohibió permanentemente ser miembro de la Asociación Nacional de Futuros por una variedad de malas prácticas. Detalles completos aquí.

En 2015, un juez de los Estados Unidos ordenó a IB Capital FX LLC que pagara $ 35 millones a los clientes que estafó. La empresa se instaló en los Estados Unidos y solicitó clientes en todo el mundo. IB Capital FX LCC nunca se registró en la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC), que es un requisito para los corredores de divisas y productos básicos con sede en los EE. UU.

La Comisión Australiana de Inversiones en Valores (ASIC) emite regularmente advertencias públicas sobre la conducta ilegal de corredores no registrados.

La realidad, sin embargo, es que mientras algunos estafadores enfrentan multas u órdenes de cesar y desistir por sus actividades ilegales, muchos pasan desapercibidos o escapan ilesos. Por lo tanto, es vital para el público comprender cómo detectar y evitar las empresas de corretaje en línea fraudulentas y otras estafas.

Desafortunadamente, Internet permite a cualquier persona con un sitio web operar un negocio con un anonimato prácticamente total. Por lo tanto, no es sorprendente que los delincuentes hayan utilizado sitios web para aprovecharse del público inversor en línea. Generalmente las estafas aparecen en una de varias formas:

  • Promesas de ganancias fáciles en poco tiempo
  • Ofertas de sistemas comerciales automatizados para obtener ganancias garantizadas.
  • Bonos de registro demasiado buenos para ser verdad en forma de fondos gratuitos para nuevos operadores

Una vez que los comerciantes depositan dinero, los corredores sin escrúpulos tienen varias formas de robar su dinero. Algunos corredores negocian contra las órdenes de sus clientes y les cobran márgenes y comisiones atroces, mientras que otros imposibilitan que los comerciantes retiren fondos. Incluso otros roban descaradamente los fondos de los clientes y luego cierran la tienda o renombran bajo un nuevo nombre. Los inversores deben prestar atención a cuánto tiempo ha operado una empresa de corretaje.

Los comerciantes pueden evitar a los corredores fraudulentos en línea haciendo un poco de tarea y siguiendo las tres R en esta lista de verificación:

Regulación

Asegúrese de que su corredor esté registrado con un regulador financiero internacional legítimo.

Un corredor de confianza debe revelar qué agencias lo regulan. Como ejemplo, esta página en el sitio web de eToro enumera no solo las agencias que lo regulan, sino también los números de registro y licencia con los que opera. Del mismo modo, Schwab creó un PDF que explica la protección específica que ofrece a los clientes y, lo que es más importante, las regulaciones que rigen esas protecciones.

Los comerciantes deben tener cuidado con los reclamos de regulación por parte de agencias falsas. Si una agencia carece de un historial operativo, independencia y autoridad para multar o sancionar a los delincuentes, entonces probablemente no ofrezca protección a los comerciantes. Si un corredor no tiene agencias que lo regulen, los comerciantes deben evitar abrir una cuenta con él a toda costa.

Reputación

Los comerciantes pueden obtener una idea general sobre la reputación de un corredor leyendo reseñas en línea. Si una empresa de corretaje tiene numerosas quejas de clientes sobre diferenciales y comisiones notoriamente altas, incapacidad para retirar fondos o sistemas comerciales costosos y materiales educativos, entonces los operadores deben buscar otra empresa.

Las firmas más transparentes y creíbles enumeran en sus sitios web los premios y reconocimientos que han recibido. Los comerciantes deben prestar atención a si los premios son recientes (en los últimos dos o tres años) y si provienen de grupos industriales reconocidos y autorizados. Los comerciantes pueden hacer búsquedas en estos grupos de la industria para ver cuánto tiempo han estado alrededor y a quién honraron en el pasado.

Por supuesto, incluso las empresas de buena reputación tienen clientes ocasionalmente descontentos, por lo que los comerciantes deben buscar un patrón de quejas excesivas y prestar atención a las razones de esas quejas.

Investigación

Los operadores pueden aprender mucho sobre un corredor leyendo e investigando el sitio web de la empresa antes de abrir una cuenta. Es más probable que las empresas de corretaje que brindan información detallada sobre los requisitos de margen, el apalancamiento, los productos ofrecidos para el comercio, el tamaño de los lotes y las plataformas de comercio tengan buena reputación que las empresas que ofrecen información vaga o escasa.

En particular, los comerciantes deben buscar información específica segmentada por tipo de producto. Esta página, por ejemplo, desglosa spreads mínimos, spreads promedio y requisitos de margen para cada par de divisas individual ofrecido para el comercio. Si una empresa tiene buena reputación, debería estar dispuesta a compartir información de costos detallada y transparente para que los comerciantes puedan compararla con otros corredores.

Las firmas de buena reputación generalmente también proporcionan una o más direcciones físicas y varios métodos y horarios para contactar al servicio al cliente. Por supuesto, un sitio web detallado no sustituye la regulación, pero ofrece otro nivel de comodidad a los comerciantes.

Use el sentido común para evitar el fraude

Evitar los corredores fraudulentos en línea se trata en última instancia de usar el sentido común. Si algo no parece correcto, entonces probablemente no lo sea. Aquí hay algunos consejos más que un corredor en línea podría no ser legítimo:

  • El sitio web contiene muchos errores tipográficos, contenido confuso y gráficos deficientes. Aunque algunos sitios de estafa se ven tan profesionales como sitios legítimos, un sitio de aspecto amateur es probablemente una estafa.
  • El corredor hace afirmaciones escandalosas y sin fundamento sobre las ganancias de los comerciantes.
  • El corredor ofrece bonos de registro lucrativos que parecen demasiado buenos para ser verdad. Muchas empresas de renombre ofrecen atractivos bonos de registro y promociones para nuevos operadores. Sin embargo, las mejores empresas finalmente atraen a nuevos clientes con productos de calidad y no con trucos.

Salas de calderas

Solo en el Reino Unido se estima que se pierden £ 200 millones al año por este tipo de estafa. En todo el mundo, según un estudio realizado por la Universidad de Cambridge, la pérdida promedio sufrida por cada víctima individual es de casi $ 100k.

Los delincuentes establecieron oficinas improvisadas llamadas salas de calderas y lanzan esquemas falsos o muy riesgosos a los posibles comerciantes. A veces, los operadores se dan un nombre que suena formal y crean un sitio web para que su empresa parezca legítima. Sin embargo, los operadores de salas de calderas generalmente no tienen más que una oficina temporal. Su objetivo es convencer a las personas para que les envíen dinero. En algunos casos, los fondos se utilizan para comprar acciones sin valor por las cuales los operadores de la sala de calderas obtienen una comisión o, en muchos casos, no se compran acciones. Con frecuencia, la empresa cierra la tienda y se muda a una nueva ubicación antes de que las víctimas (o las autoridades) descubran el fraude.

Las estafas de la sala de calderas han aparecido en las siguientes dos películas; El lobo de Wall Street y Boiler Room. Ambos ofrecen una visión real del mundo de las salas de calderas, aunque con un toque más glamoroso que la realidad.

Estafas de valores no registradas y extraterritoriales

En la mayoría de las jurisdicciones del mundo, una empresa no puede ofrecer o vender valores a menos que la oferta haya sido registrada en la agencia reguladora correcta, por ejemplo SEGUNDO. Si la oferta no está registrada, a menudo se denomina colocación privada u oferta no registrada.

En términos generales, las ofertas no registradas no están sujetas a muchas leyes y regulaciones que existen para proteger a los comerciantes. Vale la pena recordar que cada año muchas compañías legítimas participan en ofertas no registradas para recaudar fondos de los comerciantes. Los estafadores, sin embargo, utilizan ofertas no registradas para realizar fraudes de inversión.

Si se le presenta la oportunidad de invertir en una oferta no registrada, investigue a fondo la inversión y el profesional de inversiones que la vende.

Esquemas de bombeo y descarga

Este tipo de fraude de inversión puede tomar dos formas:

1) Los estafadores compran acciones en una compañía ilíquida antes de solicitar comerciantes. El estafador, actuando como corredor, convence a otros operadores de comprar acciones y elevar el precio. Después de que las acciones suben de valor, el «corredor» las abandona para obtener una gran ganancia, y el precio sube bruscamente.

2) Los comerciantes más grandes se confabulan para comprar acciones en grandes volúmenes, elevando el precio y fomentando la exageración en torno a las acciones antes de finalmente deshacerse.

Uno de los esquemas de bomba y descarga más infames es RCA a fines de la década de 1920.

Se puede argumentar que RSA fue la primera acción de alta tecnología cuando estaba a la vanguardia con la tecnología de fonógrafo y fue ampliamente elogiada.

Como a menudo puede suceder con las acciones «calientes», la compañía luchó para estar a la altura de las expectativas. Sin embargo, la razón por la que estamos hablando de RCA es porque el estallido de la burbuja fue amplificado por un grupo conocido como Radio Pool, que fue una coordinación entre varios comerciantes para comprar acciones e inflar el precio de las acciones. Condujeron el precio de la acción a la increíble cantidad de $ 549 antes de que cayera a menos de $ 10 por acción.

Miles de comerciantes promedio perdieron todo. La colusión del Radio Pool llevó a una legislación mucho más estricta para proteger a los comerciantes en el futuro.

Esquemas piramidales

El esquema piramidal es una de las formas más generalizadas de estafa de inversión. En esencia, es una práctica simple; el estafador recluta a varias personas con la promesa de algún tipo de retorno de su inversión, generalmente se ofrece un incentivo a las primeras personas para que participen para alentar a más personas a invertir, p. una comisión sobre las personas a las que refieren. Estas personas luego (a menudo sin saberlo) perpetúan la estafa al reclutar a unas pocas personas más cada una. El proceso continúa en el siguiente nivel y así sucesivamente.

Es bastante fácil ver que se trata de una estafa que no termina bien para nadie aguas abajo. Es ampliamente documentado, de hecho, que si un esquema piramidal comienza con un estafador que recluta a 6 personas y cada uno de estos recluta a 6 personas. Para cuando tienes 13 niveles más abajo en la pirámide, en realidad has excedido la población total del mundo.

Sin embargo, el problema es que la mayoría de los esquemas piramidales están «disfrazados», por lo que no necesariamente tienen la apariencia externa de un esquema piramidal. Muchas compañías de marketing multinivel han sido acusadas de operar esquemas piramidales con productos o servicios de venta frontal, pero con énfasis en reclutar nuevos miembros.

Esquemas Ponzi

Un esquema Ponzi es un tipo de esquema piramidal que lleva el nombre de Charles Ponzi, el estafador italiano ahora infame que viajó a los Estados Unidos y generó más de $ 20 millones en la década de 1920.

Aunque es un tipo de esquema piramidal, merece su propia mención porque, en lugar de depender de individuos aguas abajo para realizar el reclutamiento, un esquema Ponzi generalmente involucra al estafador original que continúa el reclutamiento de nuevos «comerciantes».

Así es como funciona:

  1. En el mes 1, el estafador alienta a 2 personas a hacer una inversión (generalmente con la promesa de retornos increíbles)
  2. En el mes 2, el estafador alienta a 4 personas a hacer una inversión, lo que significa que pueden devolver algunas de las «ganancias» a los reclutados en el mes 1 a fin de mantener la estafa porque estos primeros «creyentes» son importantes, ya que a menudo darán un paso adelante. para defender al estafador si alguien cuestiona su legitimidad sin darse cuenta de que está perpetuando una estafa.
  3. En el mes 3, el estafador alienta a 8 personas, etc.

Probablemente, el esquema Ponzi más grande de todos los tiempos fue el escándalo de inversión de Bernie Madoff, que los fiscales estiman que las víctimas de costos costaron casi $ 65 mil millones.

Estafas de metales preciosos

El oro y otros metales preciosos han sido durante mucho tiempo un área atractiva para los estafadores. La seguridad de invertir en un «activo duro» como el oro o la plata puede ser muy atractivo para las víctimas. Los estafadores pueden hacer uno de los siguientes trucos:

  • En realidad, no se adquirieron metales preciosos: simplemente roban su dinero después de un ingenioso lanzamiento de ventas.
  • Se adquieren metales preciosos de baja pureza, lo que significa que su inversión vale inmediatamente menos de lo que está entregando.
  • Garantías poco realistas sobre aumentos en valor o potencial de ingresos.
  • Excesivas tarifas de corredores por ayudarlo a adquirir metales preciosos. Estos estafadores condenados estaban cobrando a las víctimas una comisión de ventas del 50%.

En muchos países, los comerciantes de oro y metales preciosos están ligeramente regulados. Eso no significa automáticamente que no sean legítimos, pero vale la pena recordar que debe realizar una diligencia debida adicional y buscar asesoramiento profesional antes de desprenderse de cualquier dinero. Si desea especular sobre el precio del oro o el metal precioso en un entorno seguro y regulado, debe revisar nuestra lista de corredores de CFD regulados.

Otras estafas de inversión alternativas

Hay una multitud de oportunidades de inversión alternativas por ahí; desde vinos finos y sellos raros hasta autos clásicos y créditos de carbono. Muchas oportunidades son completamente legítimas, pero desafortunadamente estas áreas de inversión alternativas y a menudo no reguladas son un caldo de cultivo para los estafadores que buscan sacar provecho de intereses en un área caliente / en desarrollo, como créditos de carbono o criptomonedas y pasatiempos populares como la propiedad de automóviles clásicos o la recolección de sellos.

Banderas rojas:

  1. Reclamaciones de alta rentabilidad con poco o ningún riesgo
  2. Tácticas agresivas de ventas
  3. Sham u oficina virtual
  4. Biografías de gestión sospechosas o no verificables
  5. Problemas con los documentos de ventas: información limitada publicada, errores tipográficos en folletos, etc.

Seminarios de inversiones

Para ser claros, existen muchos seminarios de capacitación en inversiones completamente legítimos. Sin embargo, los estafadores están vendiendo cada vez más a las víctimas paquetes de educación falsos o inútiles que supuestamente les enseñarán a comerciar / enriquecerse / invertir en propiedades / comenzar un negocio en línea, etc.

Estos seminarios y cursos de educación a menudo cuestan miles de libras y ayudarán a las víctimas a hacer nada más que vaciar sus bolsillos.

Aquí hay algunas señales de alerta para ayudarlo a detectar posibles estafas si está considerando invertir en un seminario o curso de capacitación:

  1. Haciendo alarde de un estilo de vida lujoso, con superdeportivos alquilados, casas y aviones
  2. Testimonios que son demasiado buenos para ser verdad
  3. El entrenador parece estar más concentrado en vender membresías para su curso en lugar de perfeccionar su oficio
  4. Reclamaciones de altas ganancias a bajo riesgo
  5. Resultados garantizados.
  6. Muy poca o ninguna advertencia de pérdidas potenciales
  7. Centrarse en apuntar a principiantes
  8. Presión para inscribirse ahora para obtener un descuento

ALERTA AL INVERSOR

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido ha informado que un número creciente de estafadores que pretenden ser de firmas legítimas en su registro. Esto se logra de varias maneras;

  1. Robar la identidad de la empresa en el registro de la FCA actualizando la dirección y los datos de contacto. La FCA ha iniciado nuevos procesos de seguridad para evitar que esto suceda, pero esté atento y si algo parece mal, entonces vale la pena encontrar una segunda fuente de información de contacto para asegurarse de que coincidan.
  2. Los estafadores que afirman ser de una empresa registrada pero que dicen que los datos de contacto en el registro de la FCA están desactualizados. Esto es poco probable porque la FCA completa una actualización de su registro diariamente.
  3. Los estafadores enumeran un número de registro de empresa (FRN) genuino en su sitio web y materiales de ventas, pero el FRN se relaciona con una empresa completamente diferente. Siempre revise el registro.
  4. Clonar el sitio web de una empresa legítima con cambios sutiles en los datos de contacto para permitirles atraer víctimas.

Cuidado con las burbujas

Una burbuja de activos es cuando el precio de un activo, como oro, propiedad o bitcoin se infla demasiado. Los precios aumentan bruscamente en un corto período seguido de un descenso igualmente agudo. Es importante recordar que los aumentos de precios en una burbuja no están respaldados por una demanda subyacente del producto en sí.

Las burbujas de activos o los frenesíes de inversión no son en realidad un tipo de estafa, pero vale la pena mencionarlo en esta guía porque, en medio de un frenesí, muchos comerciantes, por lo demás sensatos, toman malas decisiones: invierten en activos quizás legítimos pero por razones equivocadas. Además, las burbujas hacen la vida más fácil para los estafadores porque los traders antes mencionados pueden ser más susceptibles a las estafas en un intento por capitalizar el aumento del precio de los activos.

Las burbujas de activos han existido durante siglos. Desde la locura holandesa del bulbo de tulipán de la década de 1600 hasta la burbuja de las puntocom de finales de la década de 1990, los comerciantes suben periódicamente las clases de activos a niveles inexplicablemente altos.

Muchos ven patrones similares que se desarrollan con la acción del precio en criptomonedas como bitcoin. Bitcoin y muchas otras criptomonedas no son estafas de inversión, pero ofrecen a los estafadores oportunidades maduras para aprovechar a los comerciantes crédulos y aprovecharse de la codicia.

Los inversores deben proceder con precaución e investigar a fondo las ofertas de criptomonedas antes de invertir. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, entonces probablemente haya una estafa detrás de eso. Los esquemas de Bitcoin Ponzi, las ofertas de monedas iniciales fraudulentas (ICO) y los sistemas de comercio de estafa de bitcoin son algunas de las áreas donde los comerciantes pueden quemarse.

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Esta lista de verificación pretende ser una guía. No se asumirá ninguna responsabilidad por las inversiones realizadas como resultado del uso de esta lista de verificación, siempre debe buscar el asesoramiento de un profesional calificado adecuado antes de tomar cualquier decisión de inversión.

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